수술비 보험이란?

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수술비보험은 약관에서 정한 특정 질병의 직접적인 치료를 목적으로 수술을 받은 경우 해당 수술비를 정액 지급받는보험입니다.
큰 비용이 드는 수술을 받을 경우 그만큼 자기부담금이 커지게 되고 실손보험으로만 감당하기에는 경제적으로 어려움을 겪게될 수도 있습니다. 이를 보완해줄 수 있는 것이 바로 수술비보험입니다. 수술비보험은 수술을 받았을 때 보험 가입 시 정한 보험금을 정액으로 지급받으며 수술할 때마다 반복해서 지급이 됩니다. 이렇게 지급받은 보험금을 수술 이후에 들어가는 부대비용이나 생활자금으로 사용할 수 있어 경제적 어려움에 도움이 됩니다.

수술비 보험의 종류

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① 질병수술비

질병수술비는 보장범위가 가장 넓어서 모든 수술에 해당 되고 있습니다. 
하지만 보장범위가 넓다보니 가입금액을 높게 설정할 수는 없어 큰 치료비가 드는 수술을 대비하기에는 부족합니다. 보험사별로 특정 질병 수술비 범위가 다르기 때문에 본인의 건강 상태에 따라 선택하여 구성하는 것이 중요합니다. 또한 질병 수술비는 보장범위가 가장 넓고 치료 보장을 받을 확률이 크기 때문에 준비해두는 것이 좋습니다.질병수술비보험은  연령에 따라 제한을 두고 있으며, 보험사마다 질병 1-5종수술비와 합하여 질병 1종에 속하는 흔한 수술은 한도가 정해져 있는 경우가 있기 때문에 가입 시 보장이 큰 곳을 찾아 보는 것이 좋습니다.

② 1-5종수술비 

종수술비는 1 ~ 5종으로 구분하여 지급합니다.
종수술비는 보험사별로 차이가 있기 때문에 약관 내용을 정확하게 읽어봐야 하며 이 수술비보험에 가입 시 보장 금액을 너무 과하게 설정할 경우 보험료가 높아져 보험을 장기간 유지하기 어려워질 수 있기 때문에 본인의 경제적 상황을 고려하여 가입하는 것이 좋습니다.

・ 1종 - 유방수술, 축농증, 백내장, 요실금, 탈장, 치핵, 제왕절개 등
・ 2종 - 맹장, 위/대장 용종, 자궁, 난소, 개복술 등
・ 3종 - 내시경, 카테터, 고주파 수술, 녹내장, 갑상선 관혈 수술 등
・ 4종 - 신장, 방광, 신우, 요관 관혈 수술, 위절제술 등
・ 5종 - 각종 암수술, 심장 등 이식 수술, 대동맥 수술 등

③ 상해수술비

상해사고로 인한 수술 시 1사고당 가입금액 지급합니다.
대부분의 보험사에서는 가입 후 1년 이내에 동일한 수술 시 1회만 보장하기 때문에 1년 이내에 같은 수술을 받았을 때도 횟수 제한 없이 매회 지급해주는 보험사를 찾아보는 것도 좋습니다.

④  N대 수술비

수술 종류가 열거되어 있는 특정 N대 수술비입니다.
수술 1회당 지급되며 가입 후 1년 이내에 수술을 받을 경우 보험금을 50%만 지급하고 1년 이후에는 100%를 지급하는 감액조건이 있습니다. 보험사마다 다르지만 보통 7, 30대 등 수술 개수를 정해 특정 질병 수술만 보장합니다. 종수술비보다 범위는 작지만 큰 수술을 받았을 경우 보장금액이 크다는 장점이 있습니다.

※ 위 내용은 요약된 내용으로 자세한 사항은 본인이 가입한 보험의 약관을 확인하시기 바랍니다.

수술비 보험 들기 전, 확인할 사항

1. 관혈/비관혈적 수술

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수술에는 관혈과 비관혈이 있습니다. 특히 요즘에는 의료 기술의 발달로 관혈적 수술보다는 비관혈적 수술을 통해 치료를 합니다.

⋅ 관혈적 수술
 병변 부위를 육안으로 직접 보면서 수술적 조작을 하기 위해 피부를 절개하고 병변 부위를 노출시켜하는 수술
⋅ 비관혈적 수술
 내시경, 카테터 수술 또는 신의료비관혈 수술로 수술 부위를 직접 보지 않고 행하는 수술

수술비보험을 가입할 때는 관혈과 비관혈을 구분하지 않는 보험사의 상품으로 가입하는 것이 좋으며 매회 수술비가 보장되고 동일한 질병 및 부위를 반복적으로 보장하는지도 가입 전 확인하는 것이 좋습니다.

2. 수술비보험 특약 추가

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수술비보험 종류는 크게 3가지로 보장범위가 넓은 순으로 질병 및 상해수술비보험 > 종수술비보험 > N대수술비보험으로 구분됩니다.
질병 및 상해수술비보험의 경우 보장범위가 넓으나 보험금 지급이 그만큼 많다보니 보장금액 자체가 적은 경우가 많다고 합니다. 그래서 질병 및 상해수술비보험에 가입할 때 종수술비 특약을 추가해보는 것도 고려해보세요.

3. 손해보험사, 생명보험사 상품 비교

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수술비보험의 보장은 2020년부터 신체부위에 따라 보험금이 별도로 지급되는데 보험사에 따라 차이가 조금 있습니다.

⋅ 손해보험사의 경우 질병수술비 보장범위가 넓고 수술 시 반복적으로 보험금이 지급되는데 한 번에 두 종류 이상의 수술을 받는 경우 1회에 한하여 보장을 받게 됩니다. 동일한 질병으로 수술을 할 때도 1회만 보장되면 면책기간이 적용됩니다.
⋅ 생명보험사의 경우 기존에는 동시에 두 종류의 수술을 받으면 비용이 가장 높은 한 가지에 대한 수술비를 지급했으나 2020년에 약관에 바뀌면서 동시에 두 종류의 수술을 할 때 가장 높은 하나의 수술비를 지급하되, 다른 신체부위는 각각 수술비가 지급되는 조항이 새로 추가되었습니다. 

4. 납입 면제

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납입 면제는 보험료 납부 기간 중에 납입 면제 사유에 해당하는 상황이 생긴다면 그 시점부터 보험료 납입 면제받는 제도입니다. 
보장 기간을 길게 잡고 납입 기간은 짧게 설정하여 가입하는 것이 좋지만 경제력에 따라 보장 기간을 설정하고 납입 기간은 납입 면제 기능이 있는 보험 상품도 많이 있어 납입 기간을 길게 설정하는 것도 괜찮습니다. 일반적으로 납입 면제에 해당하는 질병 및 상해는 암, 뇌졸중, 급성심근경색, 50% 이상 또는 80% 이상의 후유장해입니다. 보험료 납입 기간 중 납입 면제 사유에 해당하는 상황이 생긴다면 그 시점부터 보험료 납입 면제를 받아 보험료를 납부하지 않아도 됩니다.

※ 수술비보험은 약관에 명시된 수술은 모두 보장이 가능하지만 이를 질병수술비나 상해수술비로 구분할 때 질병과 상해의 종류는 보험상품마다 다를 수 있다는 점을 인지하고 있어야 합니다. 또한 보장 내용과 범위가 상이하기 때문에 여러 보험사의 약관을 확인해보는 것은 물론이고 보험 전문가와 상의하여 가입을 진행하는 것을 추천합니다.

수술비보험 청구 서류

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●  수술비보험금 청구 시 필요서류

- 보험금청구서(계좌번호 포함)
- 개인(신용)정보처리동의서
- 신분증 사본
- 진단명(질병분류 코드 기재) / 수술명 / 수술일자가 포함된 서류
예: 수술확인서, 수술기록지, 진단명/수술명/수술일자가 포함된 진단서 등
- 진료비계산서 필수 제출
- 급여수가코드(EDI 포함)가 명시된 진료비세부내역서 필수 제출

●  수술비 보험금 청구 신청 방법

- 인터넷 신청
- 모바일 신청
- FAX 신청
- 등기우편 신청
- 이메일 신청

●  수술비보험금 청구시 유의사항

보험사마다 비대면으로 보험금을 청구시 청구 가능한 최고금액이 정해져 있으니 홈페이지나 모바일 앱으로 신청할 경우 꼭 확인바랍니다. 또한, 보험금 심사과정에서 원본서류나 추가서류를 보험사로부터 요청받을 수 있습니다.

수술비 보험 견적 받아보기

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